PERÚ: Congreso incluyó en la legislatura ampliada el proyecto de ley que impone topes a las tasas de interés que afectaría a las COOPACs

La Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Fenacrep) enumeró los cinco efectos que tendrá -de darse luz verde en el Congreso- al dictamen de la Comisión de Defensa del Consumidor, que propone fijar topes a la tasa de interés hasta el límite que establezca el Banco Central de Reserva.

1. De aprobarse el referido dictamen, las cooperativas de ahorro y crédito que solo operan con sus socios y que no están autorizadas a captar recursos del público u operar con terceros (COOPAC) van a verse afectadas en su operatividad, al no poder fijar sus tasas hasta cubrir sus costos operativos, sino, hasta el límite que establezca el BCRP. Recordó que las COOPAC fijan sus tasas en las mismas condiciones que lo realizan las empresas del sistema financiero.

2. Las cooperativas de ahorro y crédito no operan con clientes, solo con sus socios (propietarios), quienes mediante la ayuda mutua hacen uso de los servicios financieros y administran la COOPAC, fijándose entre ellos las condiciones y los costos que deben asumir por la utilización de los servicios. 

3. Los resultados positivos anuales (remanentes) que tienen las COOPAC, producto de la diferencia de la tasa de interés cobrada por los créditos y los gastos incurridos, son puestas a disposición de sus socios, quienes en Asamblea General determinan su distribución, para ser devuelto o capitalizados, para la reserva cooperativa, a un fondo de previsión social o para educación cooperativa. Ello está en riesgo.

4. Las COOPAC operan en zonas alejadas donde, en muchos casos, no hay presencia de empresas del sistema financiero, y lo hacen con poca tecnología, con altos riesgos, asumiendo además los costos de la regulación, al igual que las empresas del sistema financiero, lo cual necesariamente tiene que ser asumido por el socio mediante la tasa de interés que se cobra por los créditos que recibe. Con lo que, de aprobarse esta medida, se afectará seriamente la inclusión financiera que realizan.

5. Las COOPAC cuentan con más de 1.9 millones de socios cooperativistas, quienes, mediante el principio de la ayuda mutua, acceden a diversos servicios financieros, a pesar del trato discriminatorio del Poder Ejecutivo, habiéndolas excluido del Programa de Garantías del Gobierno Nacional “Reactiva Perú”, así como haber marginado a los socios de las COOPAC para acceder al Programa de Garantías COViD-19, no pudiendo beneficiarse con una mejora en la tasa por sus créditos, como si lo han podido hacer los clientes de las empresas del sistema financiero.

Ante ello, la Federación pidió al parlamento que el dictamen aprobado Comisión de Defensa del Consumidor, sea derivado a la Comisión de Economía, para que en esa instancia pueda ser analizado y se evalúen las implicancias que este pueda tener, en especial con el sector de las microfinanzas.

ESPAÑA: Rosa Lavín, presidenta de Konfekoop, afirma que "el modelo cooperativo es garantía de futuro"

 

PERÚ: Las operaciones de las Coopac debe continuar: ¡SBS, mándame un salvavidas!

Por: Johana Benites Iriarte

La pandemia actual puso al descubierto que muchas empresas no estaban preparadas para mantener la actividad de sus negocios, pues en muchos casos no contaban con las herramientas adecuadas para trabajar de forma remota, lo que implicó que tuvieran que afrontar no sólo riesgos a nivel económico, sino también operativos. En otros casos, algunas más afortunadas, lograron mantenerse a flote, teniendo solo breves lapsos de interrupción de su actividad, mientras sus empresas lograban adaptarse a la nueva realidad.

Aquellas que lograron mantenerse a flote, fue porque contaban con políticas y planes de continuidad del negocio, con lo cual aminoraron los impactos económicos de la cuarentena que obligatoriamente el Gobierno tuvo que imponer. Cabe precisar que el sistema de gestión de la continuidad del negocio es un componente esencial de la gestión integral de riesgos que busca asegurar la capacidad de la empresa para continuar operando ante una causa de interrupción, como una pandemia, terremoto, entre otros.

En el caso de empresas que brindan servicios esenciales, como los bancos o cooperativas, resulta muy importante que estas cuenten con políticas para la gestión de la continuidad del negocio, sepan aplicarlas y, que las mismas, sean útiles.

Al analizar el caso particular de las Coopac, debemos señalar que éstas no se encuentran obligadas a contar con dichas políticas, lo que conllevó a que se vieran obligadas a nadar contra la corriente para sobrevivir. Ante esa realidad es momento que la SBS apruebe una normativa que obligue y fomente a las Coopac a contar con las mismas, teniendo en cuenta que la implementación de dichas políticas no sólo protege a sus socios, sino que también se convierten en un verdadero salvavidas.

El reto para la SBS va a ser que la exigencia normativa se adapte a la modalidad de persona jurídica que se trata, sea proporcional al tamaño, naturaleza de las Coopac y la complejidad de sus operaciones; de lo contrario, en vez de ser un salvavidas será un ancla.

ARGENTINA: Economía creativa - Yo me quedo en el campo - Iniciativas contra el éxodo rural en Misiones

Nada mejor que ser el artífice de su propio destino. Para convencer a la nueva generación de que quedarse en el campo y trabajar la tierra es una opción posible, un grupo de jóvenes del norte argentino puso en marcha un ambicioso proyecto cooperativo.

Misiones, al norte de argentina, la provincia de la tierra fértil colorada, destino de migrantes europeos en el siglo 19 y sede de una de las 7 maravillas naturales del mundo: las cataratas del Iguazú.

A 45 kilómetros de allí, en la zona rural de Wanda, viven Samuel y su novia. Él tiene 29 años, sus antepasados llegaron de lejos para trabajar la tierra.

A los 20 años co-fundó la Cooperativa Integral de Trabajo Wanda para comenzar a producir pollos, frutos y verduras de manera orgánica. En Misiones los cultivos tradicionales son el tabaco y hierba mate.

EXCLUSIVO: ¿Que hace que una cooperativa sea fuerte en una crisis?

Las cooperativas son empresas propiedad de sus miembros que suman todo el poder y capacidad de personas que por sí mismas o por su cuenta podrían lograr poco o nada, y al hacerlo les permiten salir de la pobreza y de la marginación. Dado que la propiedad recae en los miembros de la cooperativa, éstos tienden a ser opuestos a riesgos; asimismo, toda vez que las cooperativas de ahorro y crédito no se conducen por la búsqueda de un lucro o por los intereses de los accionistas, en la práctica no tienden a forzar a las personas a asumir préstamos inapropiados.

Las cooperativas de ahorro y crédito, no se basan en el capital de los mercados para financiarse, sino que son financiados por los depósitos de sus miembros y son fuertes en actividades bancarias al por menor, lo que se caracteriza por una rentabilidad estable y un acceso efectivo a los ahorros y depósitos.

Las cooperativas tienen la limitación de que no pueden acceder a los mercados para obtener dinero fácil de inversionistas, por lo que tienden a retener sus utilidades y tomar menos riesgos. Esta es una de las razones por las cuáles también tienen un criterio de reserva de capital más alto.

Para Giovanni Ferri, de la Universidad de Bari, Italia, hay 3 razones por las cuáles las cooperativas pueden ser benéficas durante una contracción de créditos, en comparación con la banca tradicional: Porque tienden a no frenar el crédito; tienen menores incrementos en las tasas de interés; y son generalmente más estables debido a su capitalización diferente y sus prácticas de préstamo.

En nuestro encuentro con el personal del Banco Central de los Bancos Cooperativos alemanes, DZ Bank, pudimos constatar que la supervisión, vigilancia, capacitación y consultoría que brinda la estructura secundaria de las cooperativas es parte del éxito. En Alemania las cooperativas financieras se pueden agrupar en Federaciones, como el caso de la “Deutsche Genossenschafts- und Raiffeisenverband (DGRV)”, y en México, tanto las Federaciones como las Cooperativas de ahorro y préstamo, se pueden integrar a la Confederación de Cooperativas de Ahorro y Préstamo de México (CONCAMEX).

Al inicio de la LXIV Legislatura, manifesté en la tribuna del Senado de la República que este podría convertirse en el sexenio de la economía social. Es probable que aún no comprendamos, en su justa dimensión, el impacto que tendrá la crisis del COVID-19, pero las proyecciones de organismos internacionales, de entes públicos y privados, perfilan en todo el mundo una crisis económica y desempleo no vistos en los últimos 90 años. El modelo de cooperativas diseñado por Raiffeisen se ha modernizado. Actualmente se ha comenzado a hacer uso de las tecnologías de la información y comunicación para el registro y ejercicio de los derechos de sus miembros.

Las Cooperativas de Ahorro y Préstamo de México representadas por la Concamex están listas para hacer frente a la crisis que enfrenta nuestro país. La historia, la evidencia y la experiencia demuestran la gran labor que han desarrollado durante crisis previas. Es tiempo de reafirmar nuestra confianza en ellas y darles la oportunidad de asumir un rol protagónico que en México les ha sido negado por décadas.

Fácil 8 pasos de un emprendedor exitoso

 

PERÙ: El principio de continuidad en el cargo en las cooperativas

La Ley General de Sociedades (LGS) establece el principio de continuidad en el cargo, según el cual los miembros de un directorio de una sociedad anónima continúan, aunque su período de elección haya vencido.

Carlos Torres Morales

Socio del Estudio Torres y Torres Lara & Asociados.

La Ley General de Cooperativas (LGC) carece de una norma similar para el consejo de administración. ¿Procede la aplicación supletoria del Art. 163 de la Ley General de Sociedades (LGS)? Ante la duplicidad de criterios existentes en registros públicos, el Tribunal Registral adoptó –en su sesión del 17 y 18 de junio del 2018– el acuerdo de Sala Plena de que “no resulta aplicable supletoriamente la parte final del artículo 163 de la Ley general de sociedades al consejo de administración de las cooperativas; es decir, una vez concluido el período de funciones deberá cumplirse con la Ley general de cooperativas y procederse a la renovación por tercios del órgano correspondiente”.

El estado de emergencia impidió a muchas cooperativas celebrar asambleas para renovar el tercio de sus directivos. Ello motivó que el congresista César Combina Salvatierra (APP) presente el proyecto de ley Nº 5265/2020-CR, que permitiría a las cooperativas celebrar sesiones no presenciales (virtuales) a nivel de asamblea general y de consejos y comités, lo cual consideramos acertado. Sin embargo, el mismo proyecto busca “interpretar” que el principio de continuidad en el cargo regulado en la LGS es de aplicación para las cooperativas. No compartimos esta posición, pues no resulta compatible con la renovación por tercios ordenada por la LGC y dicho mecanismo podría ser mal utilizado para mantener a directivos indefinidamente en sus cargos. La continuidad en el cargo busca solucionar un problema de acefalia, que se produciría si el órgano de administración no puede seguir sesionando por el vencimiento del mandato de sus miembros, pero no podemos extender su aplicación al caso de un consejo de administración que sí puede seguir funcionando válidamente con los demás miembros que cuentan con mandato vigente. Los problemas operativos podrán ser solucionados con la facultad de sesionar virtualmente sin que ello implique extender (vía interpretación) el mandato de directivos más allá del plazo por el que fueron elegidos.

En todo caso sería mejor optar por una regulación transitoria, que reconozca la vigencia de poderes de los representantes inscritos en registros públicos, pero no consagrar con carácter permanente un régimen que vulnera la renovación por tercios que caracteriza a las cooperativas.

PERÚ: Programa de Capacitación 2020

El Consejo de Administración y el Comite de Educación tienen la responsabilidad de implementar y diseñar el Programa de Capacitación 2020. Este Programa tiene que ser diseñado en función de las necesidades que presentan las cooperativas. El objetivo del programa es el fortalecimiento de las capacidades de los directivos y principales funcionarios a fin de dirigir la COOPAC con idoneidad.